💰 STOP AU GASPILLAGE ! Comment j’ai repris le contrôle de mes finances (et pourquoi vous devriez faire pareil)
On ne va pas se mentir : le coût de la vie est devenu fou. Mais avant de blâmer l’inflation, regardons de plus près nos habitudes. On nous bombarde de gadgets, de produits et de publicités qui promettent le bonheur, mais la vérité est brutale : le plaisir d’un nouvel achat dure quelques jours, alors que l’argent dépensé, lui, est perdu à jamais.
Chaque dollar que vous jetez dans un achat inutile est une destruction immédiate de votre capital. Pire, c’est un investissement potentiel qui meurt. Si vous placez 10$ une seule fois dans un FNB indiciel (croissance de 10 % + 2 % de dividendes annuels réinvestis), dans 10 ans, ces 10$ sont devenus 33 $. Dans 20 ans ? 110 $. Multipliez ça par toutes vos petites dépenses inutiles et vous verrez la fortune potentielle que vous sacrifiez pour du plaisir éphémère.
Je vous propose de changer de perspective : plutôt que de laisser votre argent s’évaporer dans des frais inutiles, apprenez à le faire travailler pour vous. Nous allons faire le tri dans vos dépenses pour dégager une capacité d’investissement réelle. Chaque dollar économisé devient alors une graine que vous plantez pour vous enrichir et construire, à votre rythme, votre liberté financière. Suivez le guide!
🛒 L’épicerie et la consommation : du simple au double
- Choisissez vos adresses : Pourquoi payer le prix fort au IGA quand des institutions comme Segal ou Top Discount existent ? La différence de prix est vraiment énorme, alors comparez avant de faire vos courses de la semaine à l’épicerie du coin!
- Le vrac, c’est la clé : des adresses comme Méga Vrac permettent d’économiser gros.
- Attention : faire des économies ne veut pas dire acheter de la mauvaise qualité. Acheter au Dollarama est souvent un mauvais calcul : le produit casse, et il faut le racheter. Achetez du solide de temps en temps plutôt que du cheap souvent.
- La règle des 30 jours : Avant d’acheter un gadget (même en « spécial »), attendez 30 jours. Dans 90% des cas, l’envie sera passée et l’argent sera resté dans votre poche.
Une exemple frappant. Il y a quelques mois, je suis allé dans une épicerie Fraîchement bon et j’ai vue sur une étagère une bouteille d’huile d’olive que je venais d’acheter à Ségal au prix de 12$. Le prix dans cette épicerie de la rue Masson était de 23$ !!! Presque le double! Et ce n’est pas un exemple isolé, il y a vraiment de très grosses différences entre les commerces. Magasinez!
🍔 Le resto et la viande : Le luxe qui coûte cher
Aller au resto est devenu indécent. 50 $ pour une pizza et un verre de vin chez Pizza 900 ? C’est du délire. Cuisinez vous-même!
Parlons de la viande : c’est devenu un produit de luxe, c’est mauvais pour le climat et pour votre santé. Devenir végé (ou réduire drastiquement) est la meilleure chose pour votre portefeuille et vos artères.
🚲 Transport et vêtements : Sortez du système
La voiture est un boulet financier : Essence, assurances, réparations… elle vous vide les poches. Privilégiez le vélo ou les transports en commun. Et ne me dites par que c’est trop difficile, c’est juste un changement d’habitudes. Je roule à vélo été comme hiver, et vous n’avez pas idée des économies que ça représente. Allez, je vous donne la réponse (je fais environ 70 km par semaine).
| Dépenses | Auto | Vélo |
|---|---|---|
| Essence (3640 km/an) | 491 $ | 0 $ |
| Assurances | 950 $ | 0 $ |
| Entretien & réparations | 1 000 $ | 200$ |
| Stationnement | 95 $ | 0 $ |
| TOTAL ANNUEL | 2 536 $ | 200 $ |
Si vous investissez chaque année la différence, 2336$, voici les chiffres :
- Après 10 ans : ~ 44 127 $.
- Après 20 ans : ~ 183 899 $.
Jamais de crédit! Ne prenez jamais de crédit pour une auto. Les études le prouvent : une voiture d’occasion fiable donne la même satisfaction à long terme qu’une neuve, sans vous endetter pour 7 ans. Si vous ne me croyez pas, lisez cette étude de Schwarz and Xu qui démontre que les conducteurs de voitures de luxe ne ressentent pas plus de plaisir ou de bien-être lors de leurs trajets quotidiens que les conducteurs de voitures économiques.
D’une façon générale, jamais de crédit! Vous vous tirez une balle dans le pied car vous amputez une partie de vos revenus pour rembourser, et en plus, vous payez des intérêts.
Habillez-vous chez Renaissance : Pourquoi payer 80 $ pour un chandail neuf quand on trouve des pépites pour 8 $ ? Un vêtement neuf ne reste pas neuf très longtemps. Achetez usagé (sauf les bobettes!)
☕ Café, culture et streaming : Les fuites invisibles
L’arnaque du café pour emporter : Un café filtre à 3 $ tous les matins à Second Cup ? c’est 1100$ par an. Et on s’entend, on achète rarement un filtre, on prend un petit latté au lait d’avoine (7$). Alors achetez un bon thermos, faites votre café à la maison (acheté chez Segal), et économisez gros!
Redécouvrez la bibliothèque : Pourquoi acheter un livre à 30 $ que vous lirez une fois ? La bibliothèque, c’est gratuit et c’est une mine d’or (livres, BD, jeux vidéo).
Le ménage du streaming : Avez-vous besoin de Netflix, Disney+, Prime et Crave en même temps ? Gardez-en un, faites le tour, coupez-le et changez le mois suivant. On s’habitue à payer 15 $ par-ci par-là, mais mis ensemble, c’est un gouffre.
🔌 Internet et Abonnements : Passez à l’attaque
Les fournisseurs de téléphone ou d’accès à internet comptent sur votre paresse. Appelez votre fournisseur actuel et dites-lui que vous voulez partir. Comme par magie, ils vous sortiront une réduction pour vous garder. C’est 20 $ ou 30$ de gagnés par mois sans aucun effort.
Profitez-en pour changer de forfait téléphonique pour prendre le moins cher. Vous n’avez vraiment pas besoin d’un forfait avec 100go!! On utilise en moyenne moins de 10go par mois, inutile donc de payer pour rien.
Payer plus de 50$ par mois pour un accès à internet est du vol. Rogers propose par exemple un accès de qualité avec modem 5g (aucun technicien requis) pour 25$!
Quand vous voyagez, ne prenez JAMAIS d’offre d’itinérance avec votre fournisseur de téléphonie. Prenez une carte e-sim chez Airalo par exemple pour avoir accès au réseau pendant vos déplacements. La voix ne sert à rien, quelques Go de data sont suffisants. Utilisez le code MARC1339 pour une réduction de 4.50$.
- Itinérance Vidéotron Europe : 15 $/jour pour l’Option voyageur 24h International
- Carte E-Sim France 10 Go / 30 jours : 22$
🎄 Le piège des achats saisonniers
Sérieusement, vous souvenez-vous de votre arbre de Noël de 2019 ? Non. Pourtant, il a coûté cher. Pourquoi payer pour des décorations qui dorment dans un carton 11 mois par an ? Réduisez vos dépenses ou fabriquez vos décos vous-même. Même chose pour Halloween. Selon les données de Statistique Canada, on produit plus de 80 000 tonnes de citrouilles par an, et la grande majorité finit aux poubelles sans même être cuisinée. C’est un marché de près de 100 millions de dollars qui pourrit sur nos balcons.
🚭 Le calcul qui frappe : Le tabac
Arrêter de fumer est l’investissement le plus rentable au monde. Quand on fume, on paye une taxe volontaire qui augmente de 5 % par an (taxes et inflation). Si vous arrêtez de fumer et placez cet argent dans un FNB à 12 % au lieu de le brûler, voici les chiffres :
- Un paquet par jour : Au lieu de fumer un paquet par jour, placez l’argent économisé. Dix ans plus tard vous avez dans votre compte 112 360 $. Après 20 ans, c’est 456 890 $. C’est littéralement le prix d’un appartement à Montréal qui s’envole en fumée si vous n’arrêtez pas le tabac!
- Un paquet par semaine : Même ce « petit » plaisir vous coûte 15 970 $ après 10 ans et près de 65 000 $ après 20 ans.
Mon outil pour calculer le rendement de vos investissements
J’espère que ces quelques conseils vous donneront envie de partir à la chasse au Gaspi et d’investir vos économies. Pour achever de vous convaincre, utilisez cet outil pour estimer vos gains si vous les investissez. Je vous recommande de sélectionner un taux de croissance annuel de 10% (c’est le rendement moyen du S&P 500 sur 10 ans) et des dividendes à 2% par an (de nombreux FNB reversent ce niveau de dividendes).
En fonction des FNB, les dividendes sont versées tous les mois, tous les 3 mois ou en début d’année. Plus le versement est fréquent, plus vous pouvez réinvestir les dividendes rapidement, et plus vous gagnez! Je pars du principe que vous utilisez un compte libre d’impôt, comme le CELI, le CELIAPP ou le REER.
Simulateur d’investissement
✅ Conclusion : reprenez le contrôle!
Tout cela semble rébarbatif et triste ? C’est le contraire. Économiser sur des choses qui n’apportent pas de bonheur durable permet de s’offrir de vraies expériences. De nombreuses études montrent que le bonheur ne vient pas des objects que l’on achète, mais des expériences que l’ont vit (To do or to have, that is the question – Leaf Van Boven, Thomas Gilovich).
Les souvenirs d’un voyage restent toute la vie, contrairement à un objet qui finit à la poubelle. Je ne dis pas de se serrer la ceinture et de se priver, je ne fais pas l’apologie de la radinerie, au contraire!
Je pense que la société dans laquelle nous vivons nous pousse à travailler comme des fous pour gagner un salaire tout juste suffisant, et que nous sommes sous pression chaque jour pour le dépenser intégralement et le perdre. La publicité, la pression sociale, les réseaux sociaux, la mode, tout cela vise à nous déposséder de ce que nous avons mis tant de temps et d’énergie à gagner. Il est temps de se réveiller et de reprendre le contrôle.
Chaque petite économie, chaque produit acheté moins cher est l’occasion de mettre quelques dollars à l’abri, et de les faire travailler pour nous. En quelques années, ou en quelques décennies, ces dollars peuvent permettre de partir à la retraite plus tôt ou de toucher un revenu mensuel grâce aux dividendes. Ça vaut bien quelques (faux) sacrifices!
Le petit calcul qui frappe :
Si vous économisez 50 $ par semaine (un peu de mégavrac, le café maison, pas de resto, un abonnement en moins) et que vous l’investissez :
- Après 10 ans : ~ 45 000 $.
- Après 20 ans : ~ 189 000 $.
Si vous ne faites pas cet investissement :
- Après 10 ans : 0 $.
- Après 20 ans : 0 $.
Personnellement, à chaque fois que je renonce à une dépense inutile, j’investis immédiatement cette somme dans un FNB indiciel. Voir mon capital augmenter est une source de satisfaction immense qui enlève tout le stress financier. Faites le test : transférez votre « non-dépense » dans votre compte d’investissement. C’est bien plus addictif que le shopping !
Dites non au racket de la consommation ! Économiser n’est pas une privation, c’est le premier pas vers votre liberté.
